Шта је животно осигурање?
Осигурање живота је уговор између осигуравајућег друштва и осигураника, при чему компанија обећава да ће платити одређену накнаду кориснику у замјену за премију након смрти осигураника. Премију осигураник плаћа осигуравајућем друштву као услов за испуњење уговора. Плаћање се врши редовно или у паушалном износу. Уговори се могу сврстати у две категорије; политике заштите и инвестиционе политике. Политике заштите дају бенефиције, обично у облику једнократних исплата у случају одређене појаве. Инвестиционе политике осмишљене су тако да олакшају раст капитала редовним или јединственим премијама. Терминална или критична болест може покренути плаћање кориснику. Осигураватељ може ускратити исплату ако постоји превару од стране носиоца осигурања, смрт од самоубиства, рата или нереда и грађанских поремећаја.
Историја осигурања живота
Стари Рим има најраније примере облика полисе животног осигурања. Римљани су формирали погребне клубове који би покривали трошкове сахране и помагали породици покојника финансијски. Пријатељско друштво за уред за трајно осигурање је прво предузеће које се бавило осигурањем. Формирали су је 1706. године Виллиам Талбот и Сир Тхомас Аллен. Компанија је понудила животно осигурање својим члановима у доби од 12 до 55 година. Продаја полиса животног осигурања у Сједињеним Америчким Државама почела је 1760. године од стране презбитеријанских синода у Њујорку и Филаделфији. Корпорација за помоћ сиромашним и узнемиреним удовицама и деци презбитеријанских министара понудила је осигурање након што је формирана 1759. године. породицама да не остану у случају смрти војника.
Животно осигурање данас
Данас све више људи купује животно осигурање, охрабрујући раст и конкурентност унутар индустрије. САД има највеће свјетско животно осигурање у бруто зарачунатој премији, ау 2014. години је износило 26, 8% свјетске бруто зарачунате премије. У 2014. години око 180 милиона америчких грађана је имало најмање један облик полисе животног осигурања. МетЛифе Инц., највећа компанија за животно осигурање у САД, послује у више од 60 земаља света са више од 90 милиона клијената.
Како функционишу политике животног осигурања
Особа која је заинтересована за полису животног осигурања постаје осигураник и власник те полисе, ако он или она сама плати. Ако неко друго лице плати премије за њега, то лице постаје гарант и особа постаје осигураник. Уговори о животном осигурању постају ништавни под околностима које осигуравајуће друштво даје у уговору. Премије које се исплаћују обрачунавају се на нивоу који је довољан да осигура да се потраживања финансирају, покривају административни трошкови и остварују добит осигуравајућег друштва. Предузеће за осигурање закључује уговоре о актуарима како би процијенило подносиоца захтјева користећи таблице смртности прије преузимања полисе. Премије се исплаћују према старосној доби подносиоца захтјева, јер је већа вјероватноћа да ће особа умријети како стари. Истраге о историји и позадини подносиоца представке, укључујући њихову породичну и медицинску историју, између осталог, се правилно обавља. Након смрти осигураника, осигуравајућем друштву се доказује смрт путем потписаних умрлих, што су минимални услови за исплату потраживања. Понекад осигуравајућа компанија мора да истражи узрок смрти ако је исплата огромна и ако постоји сумња на прекршај.
